癌癥，一種人人聞之而色變的疾病，卻越來越多地出現在日常生活周邊。數據顯示，中國每年有220萬人因癌癥而死亡。世界衛生組織駐中國代表伯恩哈德·施瓦特蘭德表示，癌癥在中國的增長比較迅猛，增長速度比大部分其他國家都快很多。

與癌癥伴隨而來的，是巨額的治療費用，盡管現在保險概念已經被大多數人所接受，但實際情況卻不甚理想。獵云網近日采訪了抗癌公社團隊，見到創始人張馬丁時，正巧中央電視臺《公益中國》欄目負責人在與他商討錄制節目的相關事宜。

抗癌公社是一個依托互聯網針對重大疾病的小額互保社區。免費加入抗癌公社的社員，只需在其他社員生大病或者身故時支付小額的資金，就能獲得最高30萬元的大病醫療費用保障。

母親患癌去世有感而發，一夜奮戰網站上線

對于為何要創立抗癌公社，張馬丁提及了一個小故事，在上海腫瘤醫院陪母親住院時，他看到有一個病人找到醫生，請醫生幫開個證明材料，原因是基督教會的教友們可以幫助募捐。當時他正為錢的事發愁，所以很羨慕病人有個組織可以依靠。

2011年母親節的前一天想到這件事張馬丁突然產生一個想法：會不會有人為了在得大病時獲取募捐而去信教？能不能建立這樣一個組織幫助人們萬一癌癥的時候幫他募捐？如果很多人都同時有這個想法，我們不是可以互相幫助嗎？——互助互保的想法就產生了。一夜奮戰之后，第二天網站就上線了，當時叫互保公社。

隨著互聯網發展，抗癌公社也從網站轉移到了微信公眾號，團隊也從上海來到了北京。張馬丁告訴獵云網，其實現在全國各地已經有不少社員自發想要成立分社，這還需要進一步審核和規范，抗癌公社其實比較類似于眾保行業的小米。

“互聯網+互保社區”，定位在社保伴侶

社員每次資助受助社員的資金，是資助總金額除以正式社員人數，且每人每次不超過10元，目前社員總人數已經高達21萬（其中正式社員7萬多）。

社員注冊后經觀察期結束轉為正式社員，注冊時在0-40周歲觀察期為180天，40周歲及以上則為360天。對此，張馬丁解釋說，這是根據不同年齡段來加以區分風險，40周歲是一個比較明顯的分水嶺。

抗癌公社定位為“社保”伴侶，即社員如果不幸罹患重大疾病，在社保的報銷之外，還能享受到社員們的義務資助。抗癌公社除了基本的抗癌、大病和身故三大基礎公社之外，還增加了如大學生公社、女性關愛公社等等主題公社。

既有保險的形，但又不是保險

抗癌公社規則雖然有一些保險的痕跡，如也有觀察期。成員間相互保障，似乎也與國外的相互保險公司很相似。但張馬丁非常堅決地告訴獵云網：不，抗癌公社不是保險！

抗癌公社與保險有很多不同：保險都是預先收費，退出還有罰金，投保30萬的癌癥保險每年都需要上千甚至幾千的費用，保險其實就是一個收集和運營保險費的基金；而抗癌公社不預先收取費用，社員可以自由加入退出，且每次募集單人都不超過10元，所有資金都是直接打到病患手中。

這些都是與商業保險不同的地方，所以眾保雖然有保險的原理，但不是商業保險。“根據精算師測算，社員一年累計參與互助的支出在200元左右，而保險公司的普遍情況是30歲需要2200元/年，隨著年齡增大，保費更高。”

不當公益組織，定位互聯網金融項目

“我很信奉哈耶克的觀點：商業是最大的公益。”張馬丁說，“抗癌公社希望通過商業方式實現公益。抗癌公社已經做了兩個承諾：不從捐款中抽成和收會費。”

那抗癌公社的盈利模式在哪里呢？張馬丁認為有三個方面的收入模式可供探索和嘗試：

（1）抗癌公社可以適當增加健康醫療類廣告，還可以與體檢公司和保險公司合作，或者設想更遠一點，推薦優秀醫生、醫院等，幫助就醫。

（2）目前不考慮做資金沉淀，未來可能與金融公司合作提供保險、理財等增值服務。

（3）公社的發展方向可以參考國外此類保險公司的做法。

“此外，抗癌公社的發展一定要做到低成本，這樣更有助于將項目推動下去。”張馬丁說到。抗癌公社在去年10月獲得了策源創投的數百萬元天使投資，現在正尋求pre-A輪融資。

文/陸陽平